Dieser Fehler im Ruhestand könnte einen 433.915 US-Dollar kosten
Es macht nie Spaß zu erkennen, dass man einen Fehler gemacht hat, besonders einen, der etwas kostet. Wenn du zum Beispiel vergessen hast, einen Gutschein im Einzelhandel einzulösen, hast du spürbar mehr Geld ausgegeben als nötig.
Einige Fehler können dich jedoch weitaus mehr kosten, und sie sind unbedingt zu vermeiden. Ein bestimmter Fehler im Zusammenhang mit dem Ruhestand könnte dich zum Beispiel 433.915 US-Dollar kosten: nämlich nicht früh genug zu sparen, um in den Ruhestand zu investieren.
Drei wichtige Faktoren
Wenn es um die Kriegskasse für den Ruhestand geht, bestimmen drei Faktoren, wie viel Geld zusammenkommt: wie viel man investiert, wie lange das Geld investiert wird und wie schnell das Geld wächst. Die folgenden Tabellen zeigen, wie wichtig jeder einzelne ist.
Beginnen wir mit diesem Rechenbeispiel:
8 % Wachstum | 5.000 USD investiert pro Jahr | 10.000 USD investiert pro Jahr | 15.000 USD investiert pro Jahr |
5 Jahre | 31.680 USD | 63.359 USD | 95.039 USD |
10 Jahre | 78.227 USD | 156.455 USD | 234.682 USD |
15 Jahre | 146.621 USD | 293.243 USD | 439.864 USD |
20 Jahre | 247.115 USD | 494.229 USD | 741.344 USD |
25 Jahre | 394.772 USD | 789.544 USD | 1.184.316 USD |
30 Jahre | 611.729 USD | 1.223.459 USD | 1.835.188 USD |
35 Jahre | 930.511 USD | 1.861.021 USD | 2.791.532 USD |
40 Jahre | 1.398.905 USD | 2.797.810 USD | 4.196.716 USD |
Diese Tabelle zeigt, welchen Unterschied es macht, ob du 5.000, 10.000 oder 15.000 US-Dollar jährlich investierst. Es ist offensichtlich: Je mehr du investierst, desto mehr wirst du wahrscheinlich am Ende haben. Wenn du dich aktiv nach Möglichkeiten umschaust, mehr Geld zu verdienen, und ein paar in die Tat umsetzt kannst du deine Ersparnis sicher auf 6.000 US-Dollar, 8.000 US-Dollar, 10.000 US-Dollar oder sogar mehr pro Jahr erhöhen – zumindest für einige Jahre. (Denke daran, dass die frühesten Investitionen die wichtigsten sein können, da sie mehr Zeit haben, um Früchte zu tragen.)
Ein weiterer wichtiger Punkt aus der obigen Tabelle ist, wie wichtig die Zeit ist. Nehmen wir an, dass du jetzt 35 bist und das Sparen und Investieren für den Ruhestand für fünf Jahre verschiebst, bis du 40 bist. Wenn du mit 65 Jahren in den Ruhestand gehst, hattest du solide 25 Jahre Zeit, um dir eine finanziell sichere Zukunft aufzubauen. Das Zurücklegen von 10.000 US-Dollar pro Jahr für 25 Jahre würde dir insgesamt 789.544 US-Dollar bringen, wenn die Investitionen durchschnittlich 8 % Wachstum pro Jahr erreichen. Das ist ziemlich gut, aber was wäre, wenn du nicht so lange gewartet hättest? In 30 Jahren hätte dir diese Investition 1,2 Millionen US-Dollar eingebracht – etwa 433.915 US-Dollar mehr! Damit hättest du dich sogar früher als geplant zur Ruhe setzen können.
Wie schnell wird dein Geld wachsen?
Schließlich ist da noch die Frage der erwarteten Wachstumsrate. An der Börse wird dein Vermögen wahrscheinlich am schnellsten wachsen, aber sie bietet keine Garantie. Dein Geld könnte sich über 20 oder 30 Jahre durchschnittlich um 6 %, 10 % oder einen anderen Prozentsatz vermehren. Werfen wir einen genaueren Blick auf den Unterschied, den die Wachstumsrate bei jährlichen Investitionen von 10.000 US-Dollar bewirken kann:
8 % Wachstum | 5,000 USD investiert pro Jahr | 10,000 USD investiert pro Jahr | 15,000 USD investiert pro Jahr |
5 Jahre | 139.716 USD | 156.455 USD | 175.312 USD |
10 Jahre | 246.725 USD | 293.243 USD | 349.497 USD |
15 Jahre | 389.927 USD | 494.229 USD | 630.025 USD |
20 Jahre | 581.564 USD | 789.544 USD | 1,1 Mio. USD |
25 Jahre | 838.017 USD | 1,2 Mio. USD | 1,8 Mio. USD |
30 Jahre | 1,2 Mio. USD | 1,9 Mio. USD | 3,0 Mio. USD |
35 Jahre | 1,6 Mio. USD | 2,8 Mio. USD | 4,9 Mio. USD |
Hoffe auf eine hohe durchschnittliche Wachstumsrate, aber bereite dich auf die Möglichkeit einer niedrigen Wachstumsrate vor. Daher solltest du mehr sparen und länger investieren, um dem vorzubeugen. Du kannst länger sparen, indem du deinen Ruhestand ein wenig verzögerst – es gibt einige überzeugende Vorteile, wie z. B. das Bedürfnis, deinen persönlichen Rentenfonds zu schonen. (Viele Menschen müssen jedoch früher als geplant in den Ruhestand gehen.) Wenn es darum geht, effektiv zu investieren, kannst du viel Zeit damit verbringen, über Investitionen und die sorgfältige Auswahl vielversprechender Aktien nachzudenken – oder einfach bei einem günstigen, breit gefächerten Indexfonds bleiben, wie beispielsweise einem, der den S&P 500 verfolgt.
Egal, wie deine finanzielle Situation jetzt aussieht, nimm dir die Zeit und denke darüber nach, wie du sie verbessern könntest – zum Beispiel durch mehr und früheres Sparen und Investieren.
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Dieser Artikel wurde von Selena Maranijan auf Englisch verfasst und am 14.12.2019 auf Fool.com veröffentlicht. Er wurde übersetzt, damit unsere deutschen Leser an der Diskussion teilnehmen können.