Das sind die Geheimnisse von Supersparern

Die meisten Amerikaner haben Schwierigkeiten damit, Geld zu sparen. Laut Daten der US-Notenbank lag die allgemeine persönliche Sparquote 2018 bei 7 % des Einkommens. 40 % der Amerikaner sagen, dass sie nicht über das nötige Bargeld verfügen würden, wenn sie mit einer unerwarteten Ausgabe von nur 400 US-Dollar konfrontiert wären.

“Die meisten” sind jedoch keineswegs “alle”: TD Ameritrade führte kürzlich eine Studie durch, die sich mit dem Verhalten und den Gewohnheiten einer demografischen Situation beschäftigte, die die Forscher “Supersparer” nannten. Das sind Amerikaner, die mehr als 20 % ihres Jahreseinkommens sparen. Es überrascht vielleicht nicht, dass die Vertreter dieser Gruppe ihre finanziellen Angelegenheiten etwas anders angehen als der Rest von uns.

“Der größte Unterschied zwischen Supersparern und anderen ist einfach der Betrag, den sie sparen – im Durchschnitt 29 % ihres Einkommens, verglichen mit Nicht-Supersparern, die 6 % sparen”, sagte Dara Luber, Senior Manager of Retirement bei TD Ameritrade in einer Pressemitteilung. “Drei von vier Supersparern sind finanziell unabhängig oder fast finanziell unabhängig, im Vergleich zu weniger als der Hälfte der Nicht-Super-Sparer, und viele davon sind auf einem guten Weg, um vorzeitig in Rente zu gehen.”

Was machen die Supersparer?

Mehr als die Hälfte (54 %) der Supersparer beginnen im Alter von 30 Jahren zu investieren, 30 % beginnen im Alter von 25 Jahren. Die Zahlen bei den anderen Befragten liegen bei 39 % im Alter von 30 und 20 % im Alter von 25.

Nur 4 % von ihnen gaben an, überhaupt nicht zu investieren, verglichen mit 23 % der Nicht-Super-Sparer. 57 % der Supersparer planen, früher in Rente zu gehen als ihre Eltern (oder sie haben es bereits getan), verglichen mit 46 % der Nicht-Supersparer.

Es ist jedoch nicht nur das Sparen, das sie von den anderen unterscheidet. Sie geben auch weniger aus als der durchschnittliche Amerikaner in fast jeder Kategorie. Die größten Unterschiede bestehen im Bereich Wohnen (14 % des Einkommens gegenüber 23 %) und bei den Haushaltsausgaben (16 % des Einkommens gegenüber 21 %).

Die überwiegende Mehrheit der befragten Supersparer (88 %) sagte, dass es sich lohnt, jetzt einiges zu opfern, um früher finanzielle Unabhängigkeit zu erlangen. Es gab vier wichtige Kennzahlen, die durch die Umfrage ermittelt wurden, die signifikante Unterschiede zwischen den Supersparern und dem Rest von uns zeigten.

• 65 % vermeiden hochverzinsliche Schulden, verglichen mit 56 % der anderen;
• 60 % halten sich an ein Budget, verglichen mit 49 % der anderen;
• 58 % investieren an der Börse, verglichen mit 34 % der anderen;
• 55 % erhöhen ihre Altersvorsorgebeiträge, verglichen mit 30 % der anderen.

“Die gute Nachricht ist, dass die Werkzeuge und Praktiken, mit denen diese Supersparer ihre finanziellen Ziele verfolgen, allen Amerikanern zur Verfügung stehen”, sagte Luber. “Niedrige und gebührenfreie ETFs, Brokerage-Konten mit niedrigen oder keinen Handelsgebühren, Rentenkonten und andere Anlageinstrumente sind weit verbreitet, und es ist nie zu spät, ein Budget aufzustellen oder zu investieren.”

Was kannst du tun?

Sparen und Ausgeben sind auf natürliche Weise miteinander verbunden. Um deine Ersparnisse zu erhöhen, musst du entweder weniger ausgeben oder mehr verdienen. Im Idealfall wirst du einen Prozentsatz des Einkommens beiseitelegen und investieren, und weiterhin diesen Prozentsatz sparen, wenn dein Einkommen wächst.

Es ist eine Strategie, die Opfer erfordert. Ein kleineres Haus zu kaufen, eine weniger wünschenswerte Wohnung zu mieten oder dein Auto viele Jahre lang behalten, nachdem du es abbezahlt hast, sind die Entscheidungen, die dich früher zu finanzieller Unabhängigkeit führen könnten.

Schließlich ist es wichtig, sich klare finanzielle Ziele zu setzen. Daher ist es gut, einen Verzicht immer im Verhältnis zum späteren Gewinn zu sehen. Mit diesen Gedanken im Hinterkopf hast du eine viel bessere Chance, jetzt vernünftig zu bleiben und dich auf eine komfortable Zukunft einzustellen.