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Der beste Investment-Rat, den ich je bekommen habe – in einem Wort

“Ein Wort: Plastik.” Im Film Die Reifeprüfung von 1967 blickt Ben Braddock – ein frischer College-Absolvent – ziellos in seine Zukunft, wenn ein Familienfreund mittleren Alters ihm diesen Karriereratschlag gibt. Es inspirierte den jungen Benjamin nicht, aber es war damals ein guter Rat.

Genauso kann ich mich daran erinnern, als ich zu Beginn meiner Karriere – als ich genauso jung und wurzellos wie Benjamin war – einen Rat von einem Mentor erhielt, der einen bedeutenden Unterschied in meinem Leben machte. Diese einfache Idee hat mir geholfen, Ersparnisse aufzubauen und hat sich im Laufe der Zeit bewährt. Ich schwöre absolut darauf, wenn ich mit Freunden und Familie über Geld spreche.

Für diejenigen, die gerade erst anfangen zu sparen, oder für diejenigen, die ihre finanzielle Situation verbessern wollen, ist dieses eine Wort der beste Rat, den ich dir geben kann: das Automatisieren. In der Fachsprache des persönlichen Finanzwesens bedeutet das Automatisieren den Aufbau eines Systems, bei dem jeden Monat ein fester Geldbetrag von deinem Girokonto abgebucht und auf ein Sparkonto eingezahlt wird, ohne dass du etwas tun musst!

Das Automatisieren deiner monatlichen Einsparungen hat zwei große Vorteile. Erstens entfällt die Notwendigkeit, einen Bankscheck auszustellen oder Geld elektronisch zu überweisen. Du brauchst nichts weiter zu tun und selbst wenn du die besten Vorsätze hast, haben wir alle viel zu tun und können leicht rechtfertigen, warum wir diesen Monat nichts gespart haben, oder wir verschieben es immer wieder. Automatische Einsparungen nehmen all diese Fallen weg und lassen wenig Raum für Fehler.

Wilhelm von Ockham, ein Franziskaner und Logiker des 14. Jahrhunderts, wusste dies genau, als er das Prinzip des Occams Rasiermessers entwickelte: Die beste Erklärung ist die einfachste. Das Automatisieren deiner Finanzen ist die einfachste Lösung, um für die Zukunft zu sparen.

Ein zweiter großer Vorteil der Automatisierung deiner Ersparnisse ist, dass du, egal was die Börse macht, weiterhin in guten oder schlechten Märkten sparst, und deshalb ein Markt-Agnostiker bist. Einige Möchtegern-Sparer verfangen sich in solchen Ausreden wie “Der Markt ist im Moment zu teuer, also halte ich mich zurück”, oder “Der Aktienmarkt ist im Moment wirklich beängstigend, also werde ich warten.” Doch wenn du deine Einsparungen automatisierst, spielt das keine Rolle. Manchmal wirst du dich in eine steigende Börse oder eine fallende Börse einkaufen, und im Laufe der Zeit wird das regelmäßige Kaufen die Höhen und Tiefen des Marktes glätten (mit anderen Worten, Durchschnittskosteneffekt).

Hier sind einige Möglichkeiten, um deine Einsparungen zu automatisieren:

Alterskonten

Unabhängig davon, was du genau hast, sind Alterskonten eine gute Möglichkeit, deine Einsparungen zu automatisieren. Doch bevor du anfängst, solltest du zuerst genug Geld in einem Notfallfonds sammeln, der dir sofort helfen könnte, falls du deinen Job verlierst oder eine unerwartete Ausgabe hast. Sobald dein Notfallfonds fertig aufgebaut ist, ist es an der Zeit, sich auf die Zukunft zu konzentrieren. Nur wenige von uns sparen genug für den Ruhestand. Wenn die durchschnittliche Lebenserwartung länger wird, werden wir immer mehr Geld brauchen, um über unsere goldenen Jahre zu kommen.

Das Einrichten einer monatlichen Lastschrift von deinem Girokonto oder deinem Gehalt auf dein Alterskonto ist nicht schwer. Zu Beginn könntest du einen automatischen Betrag online einrichten. Informiere dich bei deiner Rentenversicherung darüber.

Starte mit einem kleinen Geldbetrag jeden Monat. Sobald du dich besser auskennst, erhöhe den monatlichen Beitrag. Tue dies jeden Monat konsequent. Im Laufe der Zeit wirst du glücklich sein, wenn sich die Ergebnisse summieren.

Automatisiere College-Sparkonten

Es gibt viele Möglichkeiten, für das College zu sparen. Der wichtigste Punkt ist jedoch, es zu tun. Jeden Monat lasse ich einen bestimmten Betrag von meinem Girokonto direkt in den College-Plan meiner Kinder fließen. Diesen Betrag bucht die Bank von meinem Bankkonto am Zahltag, sodass ich weiß, dass das Geld da ist. Du könntest jedoch die Überweisung an jedem für dich geeigneten Tag des Monats durchführen lassen.

College ist unglaublich teuer und wird in Zukunft nur noch mehr kosten. Das Automatisieren eines monatlichen Betrages auf ein College-Konto ist wie das Kratzen an einem Gletscher: Es wird Zeit brauchen. Also fang so schnell wie möglich an. Eröffne jetzt eins und ändere den Begünstigten auf deine Kinder, wenn sie geboren werden. Es ist nie zu früh, um zu sparen!

Hypothekenzahlungen, mit einem gewissen Extra

Wenn du eine Hypothek hast, stehen die Chancen gut, dass der Betrag bereits automatisch abgebucht wird. Könntest du jedoch jeden Monat ein kleines Extra dazugeben, um schneller zu tilgen? Es gibt nur so viel Geld, ich verstehe das. Wenn du jedoch zusätzliche 25 oder 50 US-Dollar pro Monat aufbringen könntest, wird dir das helfen, schneller Eigenkapital aufzubauen und den Kredit früher abzuzahlen. Du wirst überrascht und dankbar sein für das Ergebnis. Eine zusätzliche Zahlung pro Jahr, die monatlich verteilt wird, kann dir erhebliche Zinsen über die Laufzeit eines Darlehens sparen.

Wenn Immobilienmakler gerne sagen, dass es um den Standort geht, sagen Finanzplaner gerne, dass es um die Automatisierung deiner Einsparungen geht. Es macht das Leben leichter, man muss bei der Planung nicht mehr raten und es summiert sich im Laufe der Zeit. Es gibt viele Möglichkeiten zum Sparen, daher ist es am besten, eine Hierarchie aufzubauen. Das bedeutet, mit dem Notfallfonds zu beginnen, für den Fall, dass man unerwartete Ausgaben hat oder wenn man entlassen wird.

Danach könntest du deine Einsparungen in die Altersvorsorge automatisch fließen lassen. Sobald du Kinder hast, automatisiere Beträge zu einem College-Konto. Wenn es noch Geld gibt, das du übrig hast, solltest du überlegen, ob du nicht etwas mehr zur monatlichen Tilgung deiner Hypothek zahlst. Meistens ist der beste Rat der einfachste. Ich möchte ihn gerne auf ein Wort reduzieren: Automatisieren.

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Dieser Artikel wurde von Michael Aloi auf Englisch verfasst und am 23.12.2018 auf Fool.com veröffentlicht. Er wurde übersetzt, damit unsere deutschen Leser an der Diskussion teilnehmen können.

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