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Wie man sich von einem Bankrott erholt

Foto: Getty Images

Ein Bankrott ist das Schlimmste, was man in seiner Kreditauskunft haben kann. Das kann es für mehrere Jahre unmöglich machen, neue Kredite oder Kreditlinien zu erhalten, und es kann sogar deine Chancen auf einen neuen Job beeinträchtigen. Sich vom Bankrott zu erholen ist nicht einfach, aber wenn du entschlossen bist, das Blatt zu wenden, kannst du ein paar Dinge tun, um deine Kreditwürdigkeit schneller wieder aufzubauen. Hier sind ein paar Tipps, damit du den richtigen Weg einschlagen kannst.

Erstelle einen Finanzplan und halte dich daran

Das Wichtigste ist, sicherzustellen, dass du nicht wieder in die Schuldenfalle gerätst. Erstelle einen monatlichen Finanzplan, der deine Lebenshaltungskosten deckt und dir etwas Raum zum Sparen und für vergnügliche Unternehmungen wie z. B. Essen gehen bietet. Überprüfe deine Ausgaben jeden Monat und stell sicher, dass du deinen festgelegten Finanzplan auch einhältst.

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Es ist auch eine gute Idee, einen Notfallfonds zu haben. Der sollte ausreichen, um die Lebenshaltungskosten von drei bis sechs Monaten zu decken. Wenn du einen unerwarteten Krankenhausaufenthalt, Versicherungsanspruch oder andere Ausgaben hast, kannst du diesen Fonds in Anspruch nehmen, anstatt Kredite aufzunehmen oder die Kreditkarte zu belasten.

Bezahle deine Rechnungen immer pünktlich

Dein Zahlungsverhalten macht 35 % deines FICO-Scores aus — das ist das Kreditbewertungsmodell, das die meisten Kreditgeber in den USA anwenden. Die pünktliche monatliche Zahlung kann deine Kreditwürdigkeit erhöhen, während bereits eine einzige verspätete Zahlung eine „ausgezeichnete“ Kreditwürdigkeit (im Allgemeinen etwa 750 Punkte oder höher) um über 100 Punkte senken kann. Wenn du vor Kurzem einen Bankrott durchgemacht hast, dann ist deine Kreditwürdigkeit natürlich weit von ausgezeichnet entfernt, und folglich ist die Auswirkung einer verspäteten Zahlung nicht ganz so schlimm. Es kann jedoch deine Bewertung immer noch um bis zu 45 Punkte reduzieren.

Besorge dir eine gesicherte Kreditkarte

Gesicherte Kreditkarten sind so konzipiert, dass sie Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit helfen, ein besseres Zahlungsverhalten zu entwickeln. Du erhältst normalerweise eine dieser Karten, selbst wenn deine Kreditwürdigkeit unter 600 liegt, doch du musst in der Lage sein, das Geld für die Kaution zu zahlen. Diese Einzahlung — normalerweise mindestens 200 US-Dollar — entspricht deinem Kreditlimit. Wenn du nicht zurückzahlst, was du schuldest, wird das Unternehmen deine Anzahlung behalten, damit es kein Geld verliert. Aber solange du rechtzeitig zahlst, wird dir deine Kaution zurückerstattet, wenn du das Konto auflöst.

Der Kartenaussteller wird deine monatlichen Zahlungen an die Kreditauskunftei melden, und das wird dazu beitragen, deine Kreditwürdigkeit schneller zu erhöhen. Im Idealfall solltest du pro Monat nicht mehr als 30 % deines zugewiesenen Guthabens ausgeben. Die Höhe deines verfügbaren Guthabens hat auch einen erheblichen Einfluss auf deine Kreditwürdigkeit. Wenn du mehr als 30 % deines Guthabens beanspruchst, ist es ein Hinweis darauf, dass du möglicherweise über deine Verhältnisse lebst.

Keine unnötigen Kredite

Jedes Mal, wenn du ein neues Darlehen oder eine neue Kreditlinie beantragst, wird der Kreditgeber deine Kreditauskunft gründlich untersuchen. Deine Punktzahl sinkt dann um ein paar Punkte, aber das ist normalerweise kein Problem, es sei denn, du beantragst häufig einen Kredit. Im Laufe der Zeit summieren sich all diese Anfragen und zeichnen ein Bild von jemandem, der einen höheren Kredit braucht, weil er es sich nicht leisten kann, seinen Lebensstil mit seinen bestehenden Einnahmen zu bezahlen.

Wenn du planst, mehrere Kreditkarten zu beantragen oder dich nach einem neuen Darlehen umsiehst, ist es am besten, alle Anträge so zeitnah wie möglich zu bearbeiten. Kreditbewertungsmodelle sind so konzipiert, dass sie alle Anfragen, die innerhalb eines Zeitraums von 30 bis 45 Tagen stattfinden, als eine einzige Anfrage ansehen. Dies ist dazu gedacht, einen Vergleich zu ermöglichen, den jede verantwortliche Person bei der Suche nach einer neuen Kreditkarte vornehmen könnte.

Gib dem Ganzen Zeit

Die oben genannten Schritte werden dir helfen, eine verantwortungsvollere Haltung gegenüber Geld einzunehmen, aber letztendlich ist dein größter Verbündeter die Zeit. Je länger der Bankrott zurückliegt, desto weniger Einfluss hat er auf deine Kreditwürdigkeit. Nach 10 Jahren ist es gar kein Thema mehr.

Es ist möglich, sich vom Bankrott zu erholen, aber es erfordert etwas Geduld und einige Änderungen deines Lebensstils. Doch wenn du mit den oben aufgeführten Schritten startest, solltest du innerhalb weniger Monate eine Verbesserung der Punktzahl feststellen.

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Dieser Artikel wurde von Kailey Fralick auf Englisch verfasst und am 01.11.2018 auf Fool.com veröffentlicht. Er wurde übersetzt, damit unsere deutschen Leser an der Diskussion teilnehmen können.

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